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处三年以上十年以下有期徒刑

  

  在长乐,有个大家都很熟悉的组织——民间“互助会”,俗称“标会”。盖房买房没钱,标个会;孩子上学没钱,标个会;做生意开店没本钱,标个会;对不少人来说,标会,想遗忘你很难,想离开你更难。

  日前,长乐区松下镇一“会头”被长乐区检察院以非法吸收公众存款罪提起公诉,并被长乐区法院判处有期徒刑七年,并处罚金人民币二十万元,同时追缴犯罪所得返还各被害人。

  经查,该“会头”未经相关金融管理部门批准许可,组织民间“互助会”8班,共吸收村民存款8800万余元,后均“倒会”,造成参会会员损失2600万余元。

  据调查,该“会头”在长乐松下镇垅下村的家中,组织会值为1000元到3000元不等的8班民间“互助会”,共向村民和外来务工人员吸收“加会款”8876万余元,非法获取“会首款”93万余元。

  这8班“互助会”相继发生“倒会”,造成参会会员损失“加会款”2614万余元。

  民间“互助会”,俗称“标会”或“做会”,古称“互助会”,在我国由来已久,是群众在亲友之间通过互助来积少成多,筹措资金的理财方式。一个标单由一个会首和数名会脚组成,以一个有10人参加的“月标会”为例:每人每月缴纳1000元,总共产生1万元的基金;由参加者“竞标”,出标金最高的“会脚”可以拿走这1万元自由支配,标后变“死会”(即不能再竞标),然后每月付给“会脚”们相应的本金和利息;每月标一次,直到每个人都“竞标”过一次。

  这种民间“互助会”因其兼具零存整取、理财获利、方便周转等功能,且利息比银行高但又比高利贷低而受到群众青睐。但这种“互助会”任何一环节出现纰漏,都可能引发“倒会”。

  在我们日常生活当中,亲朋好友经常会以参加互助会的方式来解决资金一时周转的需要,但是随着这几年经济大环境恶化,且由于一部分人利用互助会包括标会方式,通过高额利息回报为诱饵来吸收社会资金,之后用于不法目的或挥霍,致使“倒会”的现象频繁发生,造成一些老百姓的血汗钱血本无归。

  在我国,目前没有承认标会的合法性,但也没有具体说明其违法,因此要具体情况具体分析。民间“互助会”中涉及的犯罪类型主要包括非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,如果标会仅仅发生在熟人,比如在亲友或者单位内部相对特定的对象之间,法律上并不认为是非法行为。但如果其演变成针对不特定的人进行的“圈钱”行为,则进入到刑法调解的领域。

  非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。

  单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

  以非法占有为目的,使用诈骗方法非法集资,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

  标会虽然方式灵活、借款利息低、收益高、周期长,但是完全建立在个人信用基础上,资金安全毫无保障。近几年来,民间标会也演变成不法分子骗取钱财的投机工具,“会头外逃”、“倒会”现象频繁,所以公众在面对民间标会时,要慎重考虑风险,谨防“互助”演变为诈骗,小心发财梦变噩梦,给个人财产造成严重损失。

  要谨慎参加互助会,能不参加尽量不参加,如果确实是资金需要参加,则建议对于所参加的会首情况一定要详细充分了解(包括资产及信用度等);如果不幸出现“倒会”的情形,则要立即采取措施尽量让自己损失减少到最小程度,及时向公安报案。

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